徵信審核的角度
在此功能下，管理人員主要關心的課題是：
- 借款人的品質如何？
- 授信政策與條件是否能帶入高品質的資產？
- 壞帳率是否過高、是否得以控制？
因此，針對於徵信審核的經理人而言，所關心的是信用評分卡或是評等模型的準確程度。所關心的KPI會著重在壞帳率相關的指標。所要解決的是如何帶入高品質的資產，並控制不良資產的
資本管理的角度
隨著新巴賽爾資本協定的推動，風險和資本的關係漸漸被人們所接受。一個重要的概念便是如果金融機構的風險越高，則自有資本就要越高，如此才不致於因為異常的風險，導致銀行無法營運。未雨綢繆，而方法就是充足資本來因應損失的變化。因此「損失的變化」就會成為資本管理或組合管理(Portfolio Management) 的重要課題。由因信用風險的損失並非經常事件，並為常態分配，因此會有許多估計「損失分配(Loss Distribution)」的方法。
資本管理經理人在此時的角度，著重在利用信用組合模型(Credit Portfolio Management Model)，衡量預期損失(Expected Loss，即損失的平均數)，與非預期損失(Un-expected Loss，即損失的離散程度）。進而與自有資本進行比較與調整。
而要利用信用組合模型，其基礎工程便是要能衡量與預測違約機率(PD, Probability of Default)、違約損失率(LGD, Loss Given Default)、與暴險金額(EAD, Exposures at Default)。
所以徵審的觀點和資本管理、Basel II 的觀點，是不太一樣的。
